Читайте до конца, там много интересного!

Если вы открыли этот гайд, значит вы уже начали движение к финансовой независимости, осознанной жизни и исполнению своих желаний.

Основы финансовой грамотности

Финансовая грамотность – это знания в области финансов, которые позволяют управлять своими деньгами и приумножать их. Другими словами – это единственный верный путь к обеспеченной жизни.

Какой бы ни была ваша зарплата, если в конце месяца от нее ничего не остается, то вряд ли это можно назвать реальным благосостоянием. Вам нужен капитал, который будет работать на вас и приносить пассивный доход.

Чтобы повысить уровень своей финансовой грамотности, следуйте этим шагам:
  • Семейный бюджет

    Чтобы понять, насколько велики ваши расходы, важно начать вести свой семейный и личный бюджет. Это то, куда вы записываете все доходы и расходы. Таким образом, вы сможете увидеть, сколько денег расходуется на ненужные вещи. Из них вы бы могли уже начать инвестировать и приумножать свой капитал!

    Какой бы ни была ваша зарплата, если в конце месяца от нее ничего не остается, то вряд ли это можно назвать реальным благосостоянием. Вам нужен капитал, который будет работать на вас и приносить пассивный доход.

  • Финансовый план

    Это планирование крупных расходов и покупок – квартиры, машины, обучение детей. Словом, распоряжение своими финансами на несколько лет вперед. Это позволит понять, сколько денег нужно откладывать, куда они будут уходить, и увидеть, какую отдачу от своего капитала сможете получить.

    Ответьте на вопросы: «Сколько денег вам нужно для комфортной жизни?» и «Когда вы собираетесь выйти на пенсию?».

    Небольшое уточнение – чтобы выйти на пенсию, совсем не обязательно дожидаться наступления пенсионного возраста. Сделать это можно и в 45. Но возраст надо знать заранее, потому что именно от сегодня и до того дня будет составляться финансовая стратегия. Если выйти на пенсию в 55 лет, а жить до 85 лет, то значит нужно накопить денег на 30 лет.

  • Создаем подушку безопасности – начинаем копить и откладывать

    Всем знакома уловка – чем больше мы зарабатываем, тем больше хотим тратить.

    Зарабатывать больше – несложно (подработка, репетиторство, перепродажа чего-то, бесплатная криптовалюта).

    Сложнее увеличенный доход не растратить, а вложить в свою финансовую подушку безопасности. Это накопленная сумма, которая позволяет прожить какой-либо период времени в случае потери основного источника заработка. В идеале она должна равняться 6 месячным окладам.

    Если вдруг случится какой-то форс-мажор (болезнь, потеря работы, катаклизм, карантин), то ваша семья должна иметь средства для жизни, пока вы не восстановитесь. Такой риск есть всегда.

    Сбережения из подушки безопасности тоже можно инвестировать, но это должны быть инвестиции с малым риском.

  • Инвестирование

    Инвестируйте накопления так, чтобы процент доходности по ним был выше инфляции (повышение общего уровня цен на товары и услуги в стране).

    Почему я предлагаю инвестирование, а не хранение денег на депозите?

    Банковский депозит – это надежный способ сохранить финансы, но не увеличить их. Да, за хранение в банке, к вашим деньгам добавляется до 7% годовых. Номинально сумма увеличивается, но ее покупательская способность остаётся на месте. Так как вместе с суммой, увеличивается и инфляция.

    Я советую инвестировать деньги в акции крупнейшCих мировых компаний, которые стабильно работают и растут уже много лет.

    На сегодняшний день существует множество финансовых инструментов. Большинство людей не хотят разбираться и предпочитают банковский вклад или инвестицию в недвижимость. Но вникнуть в тему инвестирования в ваших же интересах, чтобы увеличить доход, обеспечить достойный уровень жизни себе и своей семье. Тем более, в своём блоге я рассказываю об инвестировании просто и доступно.

  • Сложный процент

    Практически вся финансовая система работает на базе сложного процента. При инвестициях в течение длительного периода, вы не забираете деньги, получив небольшую прибыль, а наоборот – инвестируете ее снова.Так ваш доход возрастает по экспоненте.

    Проще говоря, в конце каждого периода ваш доход с процента суммируется с вкладом, и процент за следующий интервал начисляется уже на эту сумму.

Калькулятор накоплений

18

50

Укажите ваш текущий возраст

0

10 000

Укажите сумму ежемесячных взносов

0

100 000

Укажите ваш стартовый капитал

1 000

1 000 000

Укажите сколько вы хотите накопить

Инструмент инвестирования:

Выберите инструмент инвестирования

Накопленная сумма, $

Срок, лет

Ваш возраст

Рассмотрим на примере. Вам 30 лет, стартовый капитал = 0, вы начинаете откладывать по $100 с каждой зарплаты и инвестировать их в самый популярный финансовый инструмент — акции крупнейших американских компаний, которые дают доходность 10% годовых в долларах. Продолжаете это делать до 65 лет (возраста, когда вы планируете выйти на пенсию). К этому моменту у вас накопится сумма более 339 000 долларов!

А что, если ежемесячно вы будете инвестировать не $100, а $200 и начнете комбинировать инструменты для инвестиций? Вы увеличите свою ежегодную доходность как минимум до 15%. В 65 лет ваши накопления составят 2 243 370 долларов!

Сила сложного процента — это секрет медленного накопления богатства. Даже самый скромный процент может сгенерировать целое состояние.

Используйте встроенный калькулятор, подставляйте свои цифры и планируйте накопления.

Почему недвижимость - плохая инвестиция?

Когда накапливаются значительные сбережения, покупка квартиры перестает быть мечтой. Вы начинаете задумываться, есть ли вообще в этой покупке смысл. Дело в том, что если смотреть на квартиру, как на вложение денег, то становится понятно, что это невыгодная инвестиция.

Если сравнить стоимость аренды с ценой покупки, то доходность получается низкая, а срок окупаемости очень длительным.

2010 год

Квартира в Киеве = $200 000

Доход от аренды = $1 500

Доход от инвестиции = 9% годовых ($1 500*12/$200 000)

2020 год

Та же самая квартира в Киеве = $80 000

Доход от аренды = $600

Доход от инвестиции = 3.6% годовых ($600*12/$200 000)

Cо временем стоимость жилья в долларах падает и доходность от аренды снижается.
Минусы инвестирования в недвижимость:
  • неликвидный и тяжело продаваемый актив
  • сектор недвижимости близко привязан к состоянию местной экономики
  • высокий порог входа
  • низкая доходность
  • сильная чувствительность к курсу местной валюты
  • требует регулярных вложений и траты времени
  • высокие риски при инвестировании в строящийся объект

Для поколения наших родителей, собственная квартира – это огромная мечта, ценность и признак состоятельности. Для них это надежное вложение денег и потенциальный источник пассивного дохода. Такое отношение к недвижимости сформировала недоступность жилья в советское время, почти нулевая стоимость владения им и фактическое отсутствие других финансовых инструментов.

Опыт постепенного накопления денег и их инвестирования меняет способ мышления. К любому вложению начинаешь относиться прагматично и взвешенно, без лишних эмоций.

Динамика курса украинской гривны к доллару

Не храните деньги в национальных валютах

Думаю, жителем Украины и России не нужно объяснять, что такое девальвация (обесценивание национальной валюты к валютам других стран). Мы это испытали на собственном опыте, не так ли?

За последние 10 лет гривна обесценилась более чем в три раза по отношению к доллару, а рубль - в 2,5 раза.

Зачем мне инвестировать и рисковать, если можно оформить банковский вклад и получить гарантированный доход?

Деньги на депозите защищены от инфляции. По факту, вы не получаете от вклада никакой прибыли, а просто сохраняете свои накопления – номинально сумма, конечно же, увеличится. Но вот ее покупательская способность останется на месте из-за инфляции.

Например, вы оформили банковский вклад на 650 000 грн под 7% годовых. За эти деньги можно купить однокомнатную квартиру в спальном районе Киева.

Через три года вы снимете с депозита 796 200 грн. Но купить за эту сумму вы сможете все ту же однушку (если не хуже) в спальном районе. Сумма выросла, а покупательская способность – нет, потому что цены в ходе инфляции выросли.

Храни вы эти деньги дома в морозилке, покупательская способность бы значительно уменьшилась.

Если вы хотите преумножать капитал, нужно инвестировать.

Инвестирование в идеале должно происходить по принципу Buy&Hold (купи и держи). Вы покупаете акции и удерживаете их на протяжении 5-10 лет, несмотря на колебание цен.

За последние 20 лет на фондовых рынках США, инвестирование Buy&Hold ещё ни разу не привело к убытку. Чего не скажешь о краткосрочных вкладах.

Куда можно инвестировать?
  • Облигации. Доходность до 5% годовых в долларах.

    Облигации – это то же самое, что и долговые расписки. Их выпускает эмитент – компания или государство, которому нужны деньги.

    Покупая облигацию, вы не становитесь совладельцем, как в случае с акциями, а даете компании или государству в долг, как будто вы — банк и выдали кредит.

    Если вы покупаете государственные облигации, например, Treasuries или ОФГЗ, то теоретически они даже более надежны, чем депозиты в госбанках.

    Облигации в целом менее рискованный инструмент (но, все зависит от того, кто эмитент облигации) который дает фиксированный доход, превышающий доходность депозита.

  • Акции. Доходность от 10% годовых в долларах.

    Покупая акцию, вы становитесь совладельцем части компании, в размере, соответствующем количеству купленных акций, и становитесь акционером этой компании.

    Сегодня каждый из нас имеет право инвестировать в зарубежные инструменты включая американский рынок акций.

    Вы можете покупать как акции отдельных компаний, так и ETF. Например, если бы в 2000 году вы вложили в акции Apple $100, то сегодня бы получили 9000% прибыли. А это 9 тысяч долларов, на минуточку.

    ETF — это инвестиционные фонды, ценные бумаги которых доступны к покупке на биржах.Проще говоря, это акции нескольких компаний (их может быть и 15, и 100, и 500) в одной бумаге. Инвестируя в акции ETF, вы распределяете свои вложения и минимизируете риски, не складывая все яйца в одну корзину.

    К примеру, возьмем ETF на индекс SP 500. В него входит 505 публичных компаний, торгуемых на рынках США и имеющих наибольшую капитализацию.

    Инвестируя в акции этого индекса, вы вкладываетесь сразу в 505 крупнейших компаний Америки!

    Более 20% в индексе приходится на пять компаний: Facebook, Apple, Microsoft, Amazon и Google.

    Во время кризиса мы перестали путешествовать, ходить в рестораны и кинотеатры. Но мы непрерывно сидим в социальных сетях, пользуемся ноутбуками, смартфонами, совершаем покупки в интернет-магазинах и смотрим ютуб. Поэтому компании продолжают расти.

    Помимо потенциальной прибыли от роста цены акций, вы также будете получать дивиденды – часть прибыли, которую компания распределяет среди акционеров.


    Это график индекса американских акций S&P 500 за последние 30 лет. Вложившись в S&P 500 10 лет назад, сегодня вы бы получили прибыль более 330% с учетом капитализации, что равно средней ежегодной доходности более 16% в долларах.

    В годовом послании инвесторам Уоррен Баффет дал простой совет: тем, у кого нет инвестиционного опыта, не стоит гоняться за акциями, которые могут дать наибольший рост, а лучше вложить деньги в индексный фонд SP500 с низкой комиссией — тикер VOO.

  • IPO. Доходность от 40% годовых в долларах.

    IPO (Ай-Пи-О) — это Initial Public Offering, первичное публичное размещение акций. Это процесс, во время которого компания становится публичной, т.е. её акции может купить любой желающий. Таким образом можно было стать обладателем акций Facebook, Twitter, Alibaba, Ferrari, Dropbox, Xiaomi, Zoom и др.

    Для чего компании это делают?

    В первую очередь, чтобы привлечь капитал и использовать его для дальнейшего развития бизнеса и/или покрытия долгов.

    Также компания получает точную оценку своей стоимости. Публичный статус привлекает больше внимания, повышает известность и помогает в маркетинге.

    Я активно инвестирую в IPO и делюсь результатами в своем телеграм канале.

  • Высокорисковые инструменты. Доходность от 50% годовых в долларах.

    Желая инвестировать, люди, не изучив рынок, вкладывают деньги в то, что «раньше же работало» и получают много шуршащих ничего.

    Тем временем, ежегодно на финансовом рынке появляются новые тренды. Сегодня это:

    • Альтернативная энергетика. Стремимся к экономии и улучшению экологической ситуации.
    • Биотехнологии. Лечение сложных и неизлечимых болезней, вакцины.
    • Зелёная еда. Веганство, искусственное мясо, органическое хозяйство.
    • Робототехника, дроны. Люди стремятся к автоматизации сложных процессов.
    • Технология 5G – важнейшее технологическое событие. В первую очередь, она будет востребована для развития интернета вещей (Internet of Things, IoT), виртуальной и дополненной реальности (AR/VR), умных домов и городов, сервисов, требующих обработки больших массивов данных. Технология выглядит многообещающе.
    • Технология блокчейн и криптовалюты. Удерживает позиции с 2017 года, спрос на нее только растет. Все стремятся к проведению быстрых, прозрачных финансовых операций без комиссий и посредников.

    Смотрите, чем сейчас живет мир и покупайте это. Вкладывайте в это. Идите в ногу со временем.

    Развиваются технологии, коллективное сознание, растёт желание повысить качество своей жизни. Поэтому закрывать на все это глаза и инвестировать деньги в то, что работало в 2010, как минимум, не дальновидно.

Тебе мало и ты хочешь больше?

Подписывайся на мой телеграм канал! Я веду авторский канал об инвестициях на фондовом рынке, в IPO и криптовалюты.

В нем ты найдешь более подробную информацию:

  • как инвестировать в американские и крупнейшие мировые компании
  • как выбрать брокера
  • пошаговые видео-инструкции
  • узнаешь новые инструменты инвестирования (IPO, стартапы, криптовалюты)
  • новые идеи для заработка
  • что сейчас в тренде и куда я инвестирую

Ты новичок или у тебя нет стартового капитала для инвестиций? Тогда тебе будет интересно следить за моим челленджем $100 — $10 000, в котором я рассказываю об идеях для заработка без вложений и как использовать высокорисковые инструменты на криптовалютном рынке

Подписаться

Остались вопросы? Посмотри это видео.

Если для тебя информация в курсе показалась банальщиной и ты понимаешь, что инвестиции это про долгосрок, а не как быстро приумножить $100, тогда посмотри, что такое Закрытый клуб

Смело задавай мне вопросы:

Instagram Telegram